買房 需要注意的三兩事－心態篇

相信很多人在面對 買房 這個議題時，總是千頭萬緒，有人是因為長輩的壓力，有人是因為即將要結婚的壓力，也有的是因為婆媳問題，一百種人就有一百種原因，但對大部分的人來說，買房 真的是一件人生大事，動則幾百萬幾千萬的決定，豈是可以兒戲的，所以在你決定要 買房 並且開始看房之前，我覺得有幾件事，你需要先搞清楚，這樣才不會花了許多時間，到頭還是一場空，在關鍵的決定點上，錯過良機，接下來就讓我與你分享關於 買房 之前，你需要先建立的三個心態。

1.你是需要還是想要

在一般傳統的亞洲家庭中，大多遵循著從小就被安排好的時間軸，求學、就業、結婚、生子，而在成家立業中，最具指標性的一件事就是，『你是否擁有自己的房子』，然而隨著時代的改變以及房價指數的飆升， 買房 不再是觸手可得的目標，反而變成一個遙不可及的里程碑，為了買一間房，其所要付上的代價之高，真的是無法一言以蔽之的。

所以，你為什麼想 買房，你是需要？還是想要？這個出發點之所以重要的原因，是因為當買房壓縮到你原有的生活品質，以及你金錢花費的流向，進而決定你接下來的人生走向，此時你對於買房有多執著的這個想法，絕對會影響到你在買房關鍵價格上的取捨。

舉例來說：

小霖在出社會10年後，月薪4.5萬，35歲，準備要結婚，原先計劃先跟太太在外租房子，等到新婚穩定之後預備生子，並無買房的計畫，但婚前家中長輩語重心長的告訴小霖，要成家了卻還沒有自己的房子，媳婦那邊的長輩應該也會擔心自己的女兒是否有足夠的保障，因而鼓勵小霖去看房，預備買房，並跟小霖說，如果頭期款有困難，會幫忙支持，請問小霖是需要還是想要？

答案留給你，只有你自己才知道自己是需要還是想要

如果你是因為需要，因為成家、結婚、生子、婆媳問題、學區問題、空間問題，而想要買房，那就是你一定要買到，你有強烈的剛性需求，那就可以逐步針對你的需要，去訂定區域、樣式（透天或大樓）、房型（三房兩房）、預算等，你期待你的房子應該符合的所有條件。

如果你只是想要，或是要拿來收租（投資），那你一樣可以設定上述那些條件，但會建議預算必須是不會壓縮到你原有生活品質為前提，因為如果一但壓縮到原有的生活品質，導致你的痛苦大於快樂，那你肯定過不久又想要賣掉，這一來一回之間，小則浪費時間，大則賠了夫人又折兵，全是因為你的心態炸裂的緣故，再著更建議如果你只是想要，站在投資的角度來看，你所設定的條件，其實必須比需要更嚴格，因為你要確保你的退場機制是順暢的，否則不要輕易出手，特別在這兩年。

需要跟想要的最大差異就在於，如果你真的遇到一間條件完全符合你需求的房子時，在有競爭對手的情況下，你願不願意多花一點預算去取得，而這往往就成為你是否能買到夢想中的房子的關鍵因素，畢竟每一間房子都是獨一無二的存在，當然在空頭市場的話，相信選擇會更多，也不需要這麼緊張刺激。

按照上面的邏輯分析來做決定，好像還不錯對吧？但真正的現實往往總是不如預期，其實小霖『想要也不想要』，小霖想要擁有自己的房子，可以給老婆跟未來的孩子一個屬於自己的家，再也不用三年五年的經常搬家，但小霖不想要這麼年輕就被房貸綁住，不想要因為錢，而無法選擇自己想要的工作，這的的確確是現代人真實面對的狀況，而如何擺脫這樣的困境，在面對需要時，又該怎麼謹慎判斷，找到適合自己需求跟符合財力的房子，我將在下一篇『買房需要注意的三兩事－財務篇』，與你分享。

2.你想要多久買到房

在你確定了你是需要之後，根據你的條件，你開始找房看房，而因為剛性需求的關係，你必須為自己定一個期限，而這當中有一些既定的流程時間必須要扣除。

• 搬家（2週）預設一週打包一週請搬家公司運送，然後你再佈置在新家
• 裝潢（2週～一年）根據你買到的屋子品項來決定，買傢俱即可入住，或是輕裝修，或是需要調整格局跟風格的重裝修，裝潢所需的時間在這兩年這個工錢漲價，工人又三不五時確診的時局來說，真的要多預留一點時間比較安全，以12月底來說，第一優先趕工的一定都是過年前交屋的，如果被評估過年前一定不會好的案場，肯定就是先放置PLAY了。
• 過戶（1.5~2個月）正常過戶時間需要90天，但會隨著銀行的行政流程以及是否剛好遇到連假而有所增減，但只要貸款沒問題的話，這個時間原則上就是固定的

所以根據上述的時間來看，再回推你要開始找房的時間點，相信你就會比較有一個概念，你可以找多久的房子，根據你的時間點，也需要去取捨你能買什麼樣的房子，半年內要入住的，肯定就無法購買需要重裝潢的類型，更不用說是兩三年後才會交屋的預售屋了。

3.你準備好負債了嗎？

這是一個你可能從來沒想過的問題，而我也是在我擁有人生第一間房子後，才驚覺到這件事對我的影響，竟是如此之大。

沒錯，每個人在 買房之前，一定會先根據自己手邊的現金額度，跟自己的薪水收入，去評估自己能買到什麼樣預算的房子，關於詳細的評估方法，會再寫一篇跟大家分享，看起來你已經從頭到尾想清楚了，才做出買房的這個決定，沒錯吧？

但當我從負債０元，銀行存款七位數，到一夕之間，負債上千萬，銀行存款剩五位數，剛發生的時候，還不是特別有感，但隨著每個月發薪後，有一大半被銀行扣走（還貸款），我開始出門買東西會看價格，去麥當勞，薯條跟可樂都不敢加大，每週總是找機會回老家蹭飯，開始深深的感受到負債的壓力，更別說這樣子的狀況會維持30年之久（不計入未來可能會中樂透的平行宇宙事件），感覺已經很辛苦了對吧！

ＢＵＴ！人生最厲害就是這個ＢＵＴ！

這一年因為抑制通膨的關係，央行還升息了，這一年共升了４次，房貸利率已經逼近２％，累積起來，假設你貸款一千萬的話，等於一年多出３萬多的房貸利息費用，完全粉碎我本來意圖染指的年終跟各種購物車裡的小確幸。

看起來充滿戲劇性的過程，卻是我這兩年拳拳到肉的人生經歷，準備好面對負債的心，真的很重要，根據每個人的抗壓性不同，所需要的安全防線也不同，以我來說，若是我在 買房 的同時，也計算到每個月繳完所有費用後，還能預留一筆臨時準備金，那在遭遇一些突如其來的意外（央行升息）時，你就不會像我一樣措手不及，也能夠用更健康的心態，面對未來的30年，而不是將自己比喻成屋奴，一直用負面的心態在面對 買房 這個重大的決定，至於如何準確的計算出財務上的安全防線，我將在下一篇『買房需要注意的三兩事－財務篇』，與你分享。

I’m your best neighbor !

我是好鄰居阿瞇

買房路上你最好的鄰居